算算賬:貸款40萬元20年期
  商貸每月少還94元,共節省利息22471元
  公積金貸款每月少還54元,共節省利息12878元
  據新華社電中國人民銀行昨日宣佈,自11月22日起,下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.6%,一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%。
  央行決定,同時結合推進利率市場化改革,將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍;其他各檔次貸款和存款基準利率相應調整,並對基準利率期限檔次作適當簡並。
  這是繼2012年7月後,兩年多來央行首次降息。央行有關負責人稱,此次利率調整的重點是要發揮基準利率的引導作用,有針對性地引導市場利率和社會融資成本下行,促進實際利率逐步回歸合理水平,緩解企業融資成本高這一突出問題,為經濟持續健康發展提供中性適度的貨幣金融環境。
  央行有關負責人表示,此次利率調整仍屬於中性操作,並不代表貨幣政策取向發生變化。當前我國經濟運行保持在合理區間,物價漲幅總體呈回落態勢,央行需要根據經濟基本面的運行態勢,靈活運用利率工具進行微調,保持適當的實際利率水平。
  算賬
  房貸40萬元20年期商貸每月少還94元 公積金貸款每月少還54元
  王先生在西安東郊買了一套120平米的房子,總價85萬元,首付35萬元,貸款40萬,按貸款20年按月等額還款法來計算,按照降息前的6.55%的利率來計算,20年要還的利息318578元。如果按照降息後6.15%的利率來計算,20年要還的利息是296107元。總共要為王先生節省22471元。
  從月供來看,按照降息前的6.55%的利率來計算,王先生月供2994元,按照降息後的利率來計算王先生月供2900元,每月減負94元。
  對住房公積金客戶來說,央行將5年期以上個人住房公積金貸款基準利率由此前的4.5%降至4.25%,下降0.25個百分點,降幅不及商貸。還是以王先生為例,貸款40萬,按貸款20年按月等額還款法來計算,按照降息前的4.5%來計算,20年要還的利息207343元。如果按照降息後4.25%的利率來計算,20年要還的利息是194465元。總共要為王先生節省12878元。
  從月供來看,按照降息前4.5%的利率來計算,王先生月供2530元,按照降息後的利率來計算王先生月供2476元,每月減負54元。
  科威國際不動產西安公司總經理程賓提醒市民:“雖然央行要求新的存貸款利率從11月22日起開始執行,但是由於購房者在與銀行簽訂合同的時候是按照當年的利率來執行的房貸利率,因此,購房者只能等到2015年1月1日起才能享受新的下浮利率。”
  >>原因
  刺激實體經濟 降低中小企業融資難
  時隔兩年多,央行為什麼選擇在這個時節降息呢?央行稱,此次降息是為緩解企業融資成本高的問題。降息的實際背景則是“經濟增長有下行壓力、結構調整處於爬坡時期、企業經營困難有所加大的情況下,部分企業特別是小微企業對融資成本的承受能力有所降低。
  西安郵電大學經濟管理學院院長張鴻認為,最重要的目的是刺激實體經濟,目前實體經濟增長幅度出現下滑,而用貨幣政策來調節經濟符合目前我國經濟的基本現狀。最重要的是解決中小企業“融資難、融資貴”問題,解決好中小企業融資成本高問題,對於穩定經濟增長,促進就業意義重大。
  >>釋疑
  降息會導致物價上漲嗎?
  利率下調,人們傾向於消費,許多市民擔心物價會不會過快上漲。對此,西安交通大學教授李富有認為,這次貸款利率下調幅度更大,利於減經企業的資金成本,特別是小微企業的融資成本,將激活一大批小微企業。企業效益轉好了,物美價廉的產品豐富了,職工的收入有了保障,帶動居民消費、企業自主投資增速下滑態勢將扭轉。可以預計,降息後物價不會過快上漲。
  >>預測
  現在開始進入降息周期
  業內人士表示,降準降息是中長期趨勢,明年可能還要降息,或者下調存款準備金率。金元證券投資顧問陳勇認為,我國再次進入降息周期,預計未來仍有一次以上降息,流動性寬鬆有望延續。“從目前的貨幣政策來看,未來如果經濟繼續增長乏力的話,央行還會繼續降息。”李富有分析說。
  >>影響
  銀行利潤會下降
  值得註意的是,此次降息是非對稱性降息,存款利率降幅只有0.25個百分點,而貸款利率降幅達到0.4個百分點,銀行的利差變小,對各大商業銀行形成利空。
  “這次降息受影響最大的就是銀行,將導致其利差縮窄,影響到商業銀行的利潤。”張鴻分析說。
  會激活房地產市場
  科威國際不動產西安公司總經理程賓分析,此次降息對樓市是大利好,房地產是典型的資金密集型行業,降息等於全面降低企業的融資成本,進而有利於降低開發商的開發成本。從需求角度講,商貸和公積金貸款基準利率下降,使購房成本降低,勢必會刺激購房需求,剛需會逐漸告別觀望,選擇出手,購買二套房的人會增多。
  下周滬指有望站穩2500點
  華安證券投資顧問屈放分析,這次突然降息彌補了滬港通啟動後股市表現低於預期的影響,對市場形成利好。下周一股市會高開,滬指有望站穩2500點。可重點關註藍籌股,特別是券商、電力以及非銀行的金融行業。
  本版稿件除署名外由華商報記者 胡曉軍 劉百穩 採寫
  (原標題:兩年多來央行首降息(圖))
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